Encadré par la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010, le microcrédit est une aide financière destinée aux foyers les moins nantis. Les exclus du système bancaire pourront bénéficier de cette offre auprès d’organismes prêteurs agréés. Voici quelques éclairages sur le remboursement de la somme octroyée.
Le microcrédit a vocation à être rapidement remboursé
Lancé dans les années 2000, le microcrédit est une forme de financement aux foyers les plus démunis. La somme octroyée reste généralement très faible. Ainsi, le remboursement peut s’effectuer en quelques mois. Il est possible de tout payer en un trimestre. En effet, le capital dépasse rarement le millier d’euros, tandis que l’intérêt oscille entre 1,5 à 4 %. Comme pour sur credit-municipal-nancy.fr, chaque organisme prêteur a sa propre politique à ce sujet. Toutefois, les entités peuvent aussi proposer des offres proches des prêts bancaires. Elles octroient jusqu’à 5000 € remboursable sur une période qui s’étale sur 6 mois à 5 ans. La durée varie en fonction de la somme obtenue.
Deux principales formes de microcrédits coexistent
Le microcrédit personnel permet d’acheter un bien ou service utile pour améliorer la situation de l’emprunteur. Ce dernier pourra par exemple acquérir un véhicule deux-roues pour rejoindre son travail. Le montant octroyé pour ce type de besoin oscille entre 300 et 3 000 €. Les profils les plus solvables avec des revenus plus ou moins stables pourront bénéficier d’un prêt de 12 000 €. Le remboursement est défini en fonction de la capacité d’endettement. La durée la plus longue accordée par les organismes prêteurs est de 60 mois, soit 5 ans. Il est possible d’anticiper le paiement sans écoper d’une pénalité. Les retards peuvent faire l’objet de frais.
Pour les prêts accordés à titre professionnel
Il est possible de souscrire à un microcrédit pour démarrer une activité professionnelle. D’ailleurs, cette forme de prêt a vu le jour sous cette formule à la fin des années 80. Les futurs entrepreneurs pourront se présenter auprès d’un organisme prêteur avec leur projet. Le créancier étudie la viabilité du business et l’accompagne financièrement pour la réalisation. C’est une aide pour les start-ups avec moins de 5 ans d’existence. Les artisans et les travailleurs qui souhaitent s’établir à leur compte sont aussi éligibles. Dans tous les cas, la somme octroyée est limitée à 10 000 €. Une tierce personne se portant garante est indispensable. Le remboursement s’effectue entre 36 et 48 mois.
Chaque organisme prêteur a sa propre politique
En France, les structures associatives telles que l’ADIE proposent des microcrédits aux bénéficiaires cibles. Cette entité offre jusqu’à 10 000 € de financement pour tout profil d’emprunteur. Le remboursement s’adapte à la situation de la personne. Pour un retraité par exemple, la mensualité est calculée en fonction de la pension, mais surtout de la capacité d’endettement. En cas de difficulté à honorer une échéance, il est possible de reporter la date sur un trimestre. En plus du taux fixe de 7,5 %, l’emprunteur devrait aussi verser 5 % du microcrédit accordé pour permettre à l’ADIE de poursuivre ses activités de microfinances.
